Es wird ein \u00d6kosystem untersucht, in dem Smart Contracts zur Zahlungsabwicklung von Patientenrechnungen eingesetzt werden. In diesem System gibt es grunds\u00e4tzlich drei Akteure: Die Patienten, die Krankenkassen und die \u00c4rzte, Krankenh\u00e4user und Kliniken. Die Patienten m\u00fcssen die Arztrechnungen einscannen, der Krankenkasse zusenden und anschliessend wird ihnen das Geld zur\u00fcckerstattet, sofern die Leistungen in der Versicherung gedeckt sind. Dies verursacht nicht nur enorme administrative Aufw\u00e4nde seitens der Krankenkassen, sondern auch einen nicht zu untersch\u00e4tzenden Aufwand f\u00fcr die Patienten. Durch den Wegfall all dieser administrativen T\u00e4tigkeiten und die automatische Zustellung der Rechnung zu den Krankenkassen, wird der Patient entlastet, nicht jedoch die Krankenkassen.<\/p>\n\n\n\n
Die Krankenkassen erhalten keine R\u00fcckforderungsbelege mehr, da sie die Patientenrechnungen direkt vom Arzt \/ Krankenhaus erhalten. Die Krankenkassen k\u00f6nnen mit den Smart Contracts daher automatisch pr\u00fcfen, ob die erbrachten Leistungen versichert sind und entscheiden, ob die Rechnung \u00fcbernommen wird oder der Patient diese bezahlen muss. Die \u00dcberweisung an den Arzt wird auf jeden Fall von der Krankenkasse vorgenommen, die Krankenkasse stellt allerdings bei einer verweigerten \u00dcbernahme der Kosten eine Rechnung an den Patienten aus.<\/p>\n\n\n\n
Das Bed\u00fcrfnis der Krankenkassen ist einerseits, dass nur Leistungen bezahlt werden, welche auch versichert sind. Anderseits wollen die Krankenkassen eine m\u00f6glichst hohe Kundenzufriedenheit und m\u00f6glichst tiefe administrative Kosten haben. Die Krankenkassen profitieren von einer starken Reduktion der administrativen Kosten f\u00fcr die Bearbeitung von R\u00fcckforderungen und das \u00dcberpr\u00fcfen von Versicherungsleistungen. Zudem kann die Fehlerquote der f\u00e4lschlich bezahlten Rechnungen verringert werden, in dem die \u00dcberpr\u00fcfung der Leistung durch die Versicherung automatisiert wird. Um das \u00d6kosystem besser zu verstehen, werden im folgenden Abschnitt die technischen Eigenschaften der Blockchain diskutiert.<\/p>\n\n\n\n
Was steckt hinter dieser Blockchaintechnologie?<\/strong><\/p>\n\n\n\n In den letzten Jahren gewann die Blockchaintechnologie massiv an Popularit\u00e4t und gilt als sehr vielversprechende Technologie. Die Blockchain stellt ein Verfahren dar, welches Daten in Bl\u00f6cken aufzeichnet und speichert. Anhand eines kryptografischen Algorithmus werden diese Daten in einem sehr viel k\u00fcrzeren Schl\u00fcssel (Hash) dargestellt. Dieser Hash ist eine Folge von 64 Zeichen aus Zahlen und Buchstaben und bleibt infolge des Algorithmus konstant gleich lang. Der Dateninhalt wird signiert und kann grunds\u00e4tzlich nicht mehr ge\u00e4ndert werden, ohne dass sich der Hash-Wert \u00e4ndert. Setzt man nun den Hash eines Blocks in einen neuen nachfolgenden Block, kann man zusammen mit den neuen Daten einen neuen Hash generieren. Die Daten in einem Block k\u00f6nnen nicht ge\u00e4ndert werden, ohne dass sich der Hash im n\u00e4chsten Block \u00e4ndert und entsprechend auch der Hash in allen nachfolgenden Bl\u00f6cken. Diese Verkn\u00fcpfung stellt eine ganze \u2013 unver\u00e4nderbare \u2013 Kette dar, die Blockchain (Schnetzler, 2017, S. 1). <\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n Neben der Unver\u00e4nderlichkeit der Daten ist die Redundanz ein zentrales Merkmal der Blockchaintechnologie. Die Informationen einer Blockchain werden auf einer Vielzahl von Servern (sog. Nodes) und nicht zentral abgespeichert. Da diese Nodes alle \u00fcber die gleiche Kopie der gesamten Blockchain verf\u00fcgen, wird das System ausfallsicherer und kann Angriffe auf einzelne Teilnehmer resistent abwehren (Schnetzler, 2017, S. 2). <\/p>\n\n\n\n Des Weiteren muss bei der Blockchaintechnologie grunds\u00e4tzlich zwischen \u00abpermissioned\u00bb und \u00abpermissionless\u00bb unterschieden werden. Bei \u00abpermissionless\u00bb liegt eine Blockchain-Infrastruktur vor, an der alle teilnehmen k\u00f6nnen, wie zum Beispiel bei Bitcoin oder Ethereum. Bei \u00abpermissioned\u00bb Blockchains, wie zum Beispiel Hyperledger, ist die Blockchain nicht frei zug\u00e4nglich. Das bedeutet, es entsteht meistens ein Konsortium mit dem Zweck, mittels einer Blockchain Daten auszutauschen. Dabei legen die Teilnehmenden des Konsortiums fest, von wem die Blockchain betrieben wird. Dabei kann die Blockchain von nur einem, von mehreren oder von allen Teilnehmenden betrieben werden (Weing\u00e4rtner, 2019).<\/p>\n\n\n\n Da allerdings noch viele rechtliche Fragen in Bezug auf die Blockchaintechnologie ungekl\u00e4rt sind, gibt es noch sehr wenige Beispiele solcher Konsortien. Nicht nur die unscharfe Rechtslage der Blockchaintechnologie spielt dabei eine zentrale Rolle, sondern insbesondere auch diejenige von Smart Contracts.<\/p>\n\n\n\n Greifen Smart Contracts vor Gericht?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Bereits die Definition von Smart Contracts stellt ein erstes Problem dar. Zurzeit gibt es keine einheitliche und allgemein anerkannte Begriffsbestimmung, was insbesondere in rechtlicher Hinsicht zu einer Erschwernis und Unklarheiten f\u00fchrt (Schnetzler, 2017, S. 2-3). Ein Smart Contract stellt trotz seiner Bezeichnung kein Vertrag im Sinne des Obligationenrechts dar. Es handelt sich vielmehr um eine Vertragserf\u00fcllungstechnologie (Der Bundesrat, 2018, S. 85-86). Die Einigung zweier Parteien \u00fcber den relevanten Inhalt ist ein wesentliches Merkmal eines Vertrages. F\u00fcr den Durchschnittsb\u00fcrger ist der Inhalt seiner Willens\u00e4usserung, jedoch in einem f\u00fcr ihn unlesbaren Code versteckt. Es stellt sich die Frage, wie und ob die Parteien auf der Grundlage des Codes eine Einigung abschliessen k\u00f6nnen (Schnetzler, 2017, S. 2-3). Zudem k\u00f6nnen rechtlich unbestimmte Begriffe problematisch sein, denn die programmierten Bedingungen zur Vertragserf\u00fcllung m\u00fcssen digital (true\/false) nachweisbar sein. Auch ist unklar, wer bei Maschinenfehlern trotz richtiger Programmierung haftet. Zudem stellt die Anonymit\u00e4t der Parteien eine grosse H\u00fcrde f\u00fcr die Umsetzung der bestehenden Vertragsbestimmungen dar. Denn f\u00fcr die Geltendmachung seiner Rechte muss ein Vertragspartner zwingend seine Gegenpartei kennen. Offensichtlich wird es im Bereich Smart Contract weitere Ver\u00e4nderungen geben, weshalb zum heutigen Zeitpunkt eine Regulierung verfr\u00fcht erscheint (Der Bundesrat, 2018, S. 85-86).<\/p>\n\n\n\n Trotz der vielen rechtlichen Unsicherheiten arbeiten diverse Unternehmen an der Entwicklung von Gesch\u00e4ftsprozessen und -modellen auf Basis der Blockchaintechnologie. Die CSS Versicherung, welche als Stakeholder im oben beschriebenen \u00d6kosystem als Versicherer auftaucht, setzt sich zurzeit mit Smart Contracts intensiv auseinander.<\/p>\n\n\n\n Smart Contracts f\u00fcr die Gesundheit<\/strong><\/p>\n\n\n\n Versicherungsgesellschaften bilden einen weiteren Bestandteil des \u00d6kosystems \u00abSmart Contracts im Gesundheitswesen\u00bb. Durch die Interaktion mit der Kundschaft sowie den \u00c4rzten stellen sie das Bindeglied aller Stakeholder im untersuchten System dar. Die Versicherungsgesellschaften erhalten die Rechnungen der \u00c4rzte, um zu pr\u00fcfen, ob die versicherte Person die Leistungen ausbezahlt bekommt. Diese Pr\u00fcfung ist f\u00fcr das \u00d6kosystem von zentraler Bedeutung. Eine anhand der Blockchaintechnologie automatisierte Pr\u00fcfung k\u00f6nnte zu enormen finanziellen Einsparungen seitens der Krankenkassen aber auch Pr\u00e4mienzahler f\u00fchren. Zus\u00e4tzlich w\u00fcrde die Fehlerquote von falsch ausbezahlten Geldmengen durch die Smart Contract-Technologie drastisch reduziert werden, was sich wiederum positiv auf die Finanzen der Versicherungsgesellschaften auswirkt.<\/p>\n\n\n\n CSS Gruppe setzt auf Smart Contracts<\/strong><\/p>\n\n\n\n Das Konstrukt von Smart Contracts wird heute bereits von einer schweizweit f\u00fchrenden Versicherungsgesellschaft genutzt, jedoch nicht in dem Ausmass, wie oben umschrieben. Die 1899 gegr\u00fcndete CSS Holding AG z\u00e4hlt mit 1,76 Millionen Versicherten und einem Pr\u00e4mienvolumen von 6,46 Milliarden Franken zu den f\u00fchrenden Schweizer Kranken-, Unfall- und Sachversicherern (CSS Versicherung, 2019). Laut Angaben eines Unternehmensarchitekten der CSS Gruppe werden durch Smart Contracts Versicherungwechsel automatisiert, wodurch unn\u00f6tige Wartezeiten vermieden werden k\u00f6nnen. Die Implementierung einer Blockchain-L\u00f6sung umfasst drei unabh\u00e4ngige Krankenkassen. Dabei handelt es sich also um eine \u00abpermissioned\u00bb Blockchain, die durch ein Konsortium von drei Unternehmen betrieben wird. Der implementierte Prozess l\u00f6st das Problem, den Vor- und Nachversicherungsschutz l\u00fcckenlos zu verwalten. Der Prozess garantiert, dass jeder einzelne Kunde jederzeit versichert ist. Wie bei einer schrittweisen Transaktion m\u00fcssen beide Seiten bestimmte Massnahmen ergreifen, um eine g\u00fcltige \u00c4nderung zu bearbeiten (Kreutzberg et al., 2018, S. 2-3).<\/p>\n\n\n\n Die Umsetzung eines auf Blockchaintechnologie aufgebauten Prozesses ist an verschiedene Voraussetzungen gebunden. Nach Angaben der CSS ist die heutige Technologie durchaus ausgereift, um Unternehmensprozesse mit Hilfe der Blockchaintechnologie zu unterst\u00fctzen.<\/p>\n\n\n\n Vielmehr stellt die nicht klar definierte rechtliche Voraussetzung ein Problem dar. Eine einheitliche Gesetzeslage in der Schweiz w\u00fcrde das Gesundheitswesen sowie die miteingebundenen Unternehmen generell entlasten (CSS, 2019).<\/p>\n\n\n\n Wie bereits im obigen Abschnitt erw\u00e4hnt, stellt die unscharfe Gesetzeslage eine m\u00f6gliche Herausforderung in Bezug auf Smart Contracts f\u00fcr die Unternehmen dar. Auch das Thema Datenschutz spielt eine grosse Rolle, kann jedoch unter Einbezug von \u00abpermissioned\u00bb Blockchains entsch\u00e4rft werden. Hinzu kommt, dass die Blockchaintechnologie nicht f\u00fcr den gezielten Datenaustausch verwendet werden soll. Die Technologie sollte eher f\u00fcr einen Event-Austausch, also hat etwas zu einem bestimmten Zeitpunkt stattgefunden oder nicht, oder f\u00fcr die Datenvalidierung verwendet werden. F\u00fcr einen gezielten Datenaustausch unter den Stakeholdern m\u00fcsste eine andere Technologie verwendet werden. Des Weiteren bietet die Programmierung von Smart Contracts nicht die Unterst\u00fctzung, welche sich ein Entwickler gewohnt ist (CSS, 2019). Das Testen der Anwendung ist momentan vor allem f\u00fcr gr\u00f6ssere Projekte noch zu komplex.<\/p>\n\n\n\n Die Blockchaintechnologie bietet viele Vorteile. Besonders k\u00f6nnen durch die Technologie Intermedi\u00e4re eliminiert werden, was zu einer Kostenreduktion des K\u00e4ufers f\u00fchrt. Ein weiterer Vorteil gem\u00e4ss des Unternehmensarchitekten der CSS ist der Einbezug von Blockchain im Bereich Internet of Things (IoT). Vor allem k\u00f6nnte in diesem Bereich enormes Potential mit medizinischen Ger\u00e4ten ausgesch\u00f6pft werden. Dies bedingt aber eine gewisse Akzeptanz der Kundschaft, welche auf die medizinischen Ger\u00e4te angewiesen sind. Allgemein kann festgehalten werden, dass die Blockchaintechnologie mit ihrer Automationsfunktion zu einer erh\u00f6hten Prozesseffizienz beitr\u00e4gt. Jedoch fehlt durch die im System bedingt zugelassene Heterogenit\u00e4t die M\u00f6glichkeit, mehrere Parteien mitwirken zu lassen. Somit ist das Vorantreiben der Blockchaintechnologie in erster Linie nicht ein Vertrauensproblem, sondern ein Standardisierungsproblem. Dies ist ein weiterer Grund, weshalb die Umsetzung des zu Beginn dieses Beitrags beschriebenen Prozesses gegenw\u00e4rtig noch zu komplex ist (CSS, 2019).<\/p>\n\n\n\n Wie weiter mit Smart Contracts?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Eine Gesch\u00e4ftsabwicklung gest\u00fctzt durch die Blockchaintechnologie scheint f\u00fcr das \u00d6kosystem noch nicht realisierbar zu sein. Daf\u00fcr gibt es haupts\u00e4chlich zwei Gr\u00fcnde. Einerseits wird die Implementierung von Smart Contracts durch die noch nicht auf die Blockchaintechnologie ausgerichtete Rechtslage erschwert. Die Implementierung von Smart Contracts verlangt komplexe technische Voraussetzungen zur Implementierung auf der Blockchain. Eventuell wird also auch ein ebenso hohes technisches Know-How an die Parteien zum korrekten Verst\u00e4ndnis des Vertrags verlangt. Dieser Logik folgend sind Patienten nicht in der Lage die Bedingungen eines Smart Contracts genau zu lesen und somit deren volle Tragweite zu verstehen. Anderseits kann ein Smart Contract r\u00fcckwirkend nicht ver\u00e4ndert werden. Das heisst, dass die Informationen, welche auf einer Blockchain eingetragen werden, zwar von allen Parteien einsehbar sind, deshalb aber nicht zwingend wahrheitsgetreu sein m\u00fcssen. Gerade bei komplexeren medizinischen Patientenakten, welche viele Informationen beinhalten und wie oben genannt schwer lesbar sind, kann es zu teilweise unwahren oder sogar g\u00e4nzlich f\u00e4lschlichen Angaben kommen.<\/p>\n\n\n\n Die Blockchaintechnologie bietet dennoch sehr viele Vorteile im Bereich der Prozessoptimierung. Durch das grundlegende Merkmal der Dezentralisierung und der dadurch vorhandenen Gleichberechtigung aller involvierten Parteien kann eine maximale Validit\u00e4t der Vorg\u00e4nge gew\u00e4hrleistet werden. Das Konstrukt wird aus diesem Grund als sehr manipulationssicher erachtet. Ein weiterer Vorteil der Blockchain und den darauf aufbauenden Smart Contracts ist der direkte Vertragsabschluss zweier Parteien ohne Miteinbezug eines Intermedi\u00e4ren. Durch den Ausschluss von intermedi\u00e4ren Parteien k\u00f6nnen finanzielle sowie zeitliche Aufw\u00e4nde drastisch reduziert werden.<\/p>\n\n\n\n Literaturverzeichnis<\/strong><\/p>\n\n\n\n 101blockchains.com. (4. Mai 2019). 101blockchains.com<\/em>. Von https:\/\/101blockchains.com\/wpcontent\/uploads\/2018\/07\/Public_vs_Private_Blockchain.jpg abgerufen<\/p>\n\n\n\n Blockgeeks. (4. Mai 2019). Blockgeeks<\/em>. Von https:\/\/blockgeeks.com\/wpcontent\/uploads\/2016\/10\/infographics-02-2.jpg abgerufen<\/p>\n\n\n\n CSS. (15. April 2019). Interview zum Thema Blockchain und Smart Contracts bei der CSS Versicherung. (J. Bach, Interviewer)<\/p>\n\n\n\n CSS Versicherung. (27. April 2019). CSS Versicherung<\/em>. Von https:\/\/www.css.ch\/de\/home\/ueber_uns\/unternehmen\/gruppengesellschaft.html abgerufen<\/p>\n\n\n\n Der Bundesrat. (2018). Rechtliche Grundlagen f\u00fcr Distributed Ledger-Technologie und<\/em> Blockchain in der Schweiz. <\/em>Bern: Schweizerische Eidgenossenschaft.<\/p>\n\n\n\n Kreutzberg et al. (2018). First Blockchain between Swiss Health Insurances. <\/em>Z\u00fcrich: Universit\u00e4t Z\u00fcrich.<\/p>\n\n\n\n Schnetzler, S. (Februar 2017). Blockchain und Smart Contracts. Informationen der Kanzlei<\/em> Legis Rechtsanw\u00e4lte AG<\/em>, S. 1-4.<\/p>\n\n\n\n Weber, R. H. (Juni 2018). Smart Contracts: Vertrags- und verf\u00fcgungsrechtlicher Regelungsbedarf? SIC! – Zeitschrift f\u00fcr Immaterialg\u00fcter-, Informations- und<\/em> Wettbewerbsrecht<\/em>, S. 291.<\/p>\n\n\n\n Weing\u00e4rtner, T. (10. April 2019). Interview zum Thema Blockchain und Smart Contracts. (J. Bach, Interviewer)<\/p>\n\n\n\n Autoren<\/strong><\/p>\n\n\n\n Bach Jan, Mizrak Riza, Sermaxhaj Granit, Ulrich Marcel<\/p>\n\n\n\n Contact us if you have any questions about the degree programme or for individual advice: Monday, 13 April 2026 (Online, German)<\/a> <\/p>\n\n\n\n <\/p>\n\n\n\n MORE INFORMATION TO THE MASTER’S PROGRAMME HERE:<\/strong> Der stetige technologische Fortschritt ver\u00e4ndert Gesch\u00e4ftsprozesse fortlaufend und steigert so die Effizienz kontinuierlich. Mit der Entwicklung der Blockchaintechnologie und den damit verbundenen Smart Contracts besteht die M\u00f6glichkeit, die Zahlungsabwicklung in s\u00e4mtlichen Branchen zu revolutionieren. Doch welche Voraussetzungen m\u00fcssen gegeben sein und welche Auswirkungen k\u00f6nnte dieser neuartige Prozess auf \u00c4rzte, Krankenversicherungen oder Versicherte haben?<\/p>\n","protected":false},"author":94,"featured_media":4539,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"ghostkit_customizer_options":"","ghostkit_custom_css":"","ghostkit_custom_js_head":"","ghostkit_custom_js_foot":"","ghostkit_typography":"","footnotes":""},"categories":[154],"tags":[],"class_list":["post-4593","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-digital-contracting-id"],"acf":[],"yoast_head":"\n![\"\"](\"https:\/\/sites.hslu.ch\/applied-data-science\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2019\/12\/Smart-Contracts-Abb.-1-1024x684.png\")
(101blockchains.com, 2019)<\/em><\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n\n![\"\"](\"https:\/\/sites.hslu.ch\/applied-data-science\/wp-content\/uploads\/sites\/4\/2019\/12\/Smart-Contracts-Abb.-2.png\")
(Blockgeeks, 2019)<\/em><\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n\n
Tel.: +41 41 228 42 53<\/a> \/ E-mail:\u00a0master.ids@hslu.ch<\/a><\/p>\n\n\n\n
Start your career with the MSc in Applied Information and Data Science now!
Register and join us for a free online Info-Event:<\/strong><\/p>\n\n\n\n
Monday, 27 April 2026 (Online, German)<\/a>
Monday, 11 May 2026 (Online, English)<\/a>
Monday, 26 May 2026 (Online, German)<\/a>
Monday, 8 June 2026 (Online, German)<\/a>
Monday, 10 August 2026 (Online, English)<\/a><\/p>\n\n\n\n
MORE FIELD REPORTS & EXPERIENCES: Professional portraits & study insights<\/a>
PROGRAMME INFO: MSc in Applied Information and Data Science<\/a>
CHECK OUT OUR: Generalist profile<\/a>
FREQUENTLY ASKED QUESTIONS: FAQ<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"